信度理论

信度理论（credibility theory），经济学-经济学-保险学-商业保险-保险精算学-非寿险精算-信度理论，主要研究如何合理利用先验信息和个体索赔经验来估计后验保费的定量方法。保险人可以借助信度理论在费率厘定过程中判断给个体风险的损失经验赋予多大的权重，并对单个或一组风险进行全面的经验费率厘定。如果某个投保人的表现优于（劣于）费率手册的假设保费，则可能会降低（提升）该投保人的保费。该理论主要基于两个基本观点：①保险人掌握某个投保人的信息越多，该投保人经验数据的可信度就应当越大，反之亦然。同理，在团体保险中，人数较多的群体的可信度比人数较少的群体的可信度更大。②出于竞争的考虑，保险人不得不给予某类特定投保人完全可信度或是近乎完全的可信度，以维系该类业务。信度理论中常用的两个理论是有限波动信度理论和最大精度信度理论。信度理论的应用在于设计分级费率。为了精确地估计每个类别的保险成本，可以将有限的经验数据和其他信息结合起来，比如过去的费率或与其紧密相关的职业的数据等。